公积金贷款有哪些

　　公积金贷款，是由各地住房公积金管理中心运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款，其贷款利率较低，是许多购房者的首选贷款方式之一。

　　1.个人住房公积金贷款

　　这是最常见的公积金贷款形式，针对个人购房者，申请人需要满足一定的条件，如连续缴存住房公积金一定期限、无公积金贷款余额等，才能申请此类贷款，个人住房公积金贷款的额度根据借款人的公积金缴存额、缴存时间、收入状况等因素综合确定。

　　2.组合贷款

　　当公积金贷款的额度不足以支付购房款时，借款人可以选择组合贷款，即公积金贷款与商业贷款的组合，组合贷款中的公积金贷款部分按公积金贷款政策执行，商业贷款部分则按商业贷款政策执行，这种贷款方式可以充分利用公积金贷款的低利率优势，同时弥补公积金贷款额度不足的问题。

　　1、借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人

　　- 必须在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金六个月（含）以上，且申请时个人住房公积金缴存账户处于正常缴存状态。

　　- 无公积金贷款余额。

　　- 首次或第二次办理公积金贷款。

　　- 存在以下情形的不能办理公积金贷款：

　　- 配偶一方申请了公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

　　- 存在未还清的公积金贷款合同约定年限未满的情况。

　　2、购买住房的相关要求

　　- 购买的住房必须是自有资金支付房款超过规定比例的各类住房，包括商品住房、二手住房、经济适用住房等。

　　- 对于购买商品房期房的，需提供生效的购房合同；购买商品房现房的，需提供房屋所有权证和生效的购房合同。

　　- 购买二手房的，需提供房屋所有权证和契税完税证明。

　　- 购买公有住房产权或政府和单位优惠售房的，需提供相关政府部门的批复文件及其他证明材料。

　　3、其他要求

　　- 借款人需要有稳定的经济收入和偿还贷款的能力。

　　- 同意使用本人名下的所购住房作为抵押担保。

　　1、咨询与准备：前往当地住房公积金管理中心或通过其官方网站了解贷款政策、所需材料等信息，准备身份证件、购房合同、首付发票、婚姻证明等必要材料。

　　2、提出申请：填写《住房公积金贷款申请表》，并携带相关材料前往住房公积金管理中心或指定银行网点提交申请。

　　3、审核与审批：住房公积金管理中心对申请人的资料进行审核，包括缴存情况、信用状况、还款能力等，审核通过后，进行贷款审批，确定贷款额度、期限和利率等。

　　4、签订合同与抵押：审批通过后，申请人与受托银行签订借款合同，并办理房产抵押登记手续。

　　5、贷款发放：受托银行按照合同约定将贷款资金划入售房单位（售房人）或者建房、修房承担方在银行开设的账户中。

　　1、利率低：相比商业贷款，公积金贷款的利率更低，能够节省大量利息支出。

　　2、税收优惠：公积金贷款的利息部分可以在个人所得税前扣除，减轻税收负担。

　　3、还款灵活：公积金贷款通常提供多种还款方式供借款人选择，如等额本息、等额本金等，还可以提前部分或全部还款，方便灵活。

　　4、额度限制：虽然公积金贷款有一定的额度限制，但对于大多数购房者来说已经足够满足购房需求，如果额度不足，还可以选择组合贷款方式。

　　1、在申请公积金贷款前，务必了解当地的贷款政策和要求，确保自己符合申请条件。

　　2、仔细阅读借款合同条款内容，特别是关于贷款利率、还款方式、违约责任等方面的内容，如有疑问或不明白的地方，及时咨询工作人员或律师的意见。

　　3、按时足额还款是非常重要的，避免逾期还款以免对个人信用造成不良影响并产生额外的罚息和滞纳金等费用。