在现代社会，房产作为一种重要的资产，常常被用于获取资金。然而，对于按揭房（即仍在还贷中的房产）进行抵押贷款时，存在着一系列的限制。
首先，未还清贷款的额度是一个关键限制因素。银行或金融机构在考虑给予按揭房抵押贷款时，会仔细核算原贷款未还的金额。如果剩余未还贷款金额过高，新的抵押贷款额度可能会受到极大压缩，甚至无法获批。比如，一套价值 200 万的房子，仍有 150 万的按揭贷款未还，那么在此基础上能获得的抵押贷款额度就会相当有限。
其次，房产的价值评估也是重要的一环。即使是按揭房，其价值也需要经过专业评估。但由于房产处于按揭状态，其评估价值可能会受到一定影响。比如，如果房产所在地区的房地产市场不稳定，或者房屋本身存在一些瑕疵，如老旧、结构问题等，都会导致评估价值降低，从而限制抵押贷款的额度。
再者，借款人的信用状况至关重要。良好的信用记录能够增加获得抵押贷款的可能性和额度，反之，信用不良可能导致贷款申请被拒。例如，若借款人有多次逾期还款记录，或者存在其他不良信用行为，银行可能会对其放贷持谨慎态度。
另外，还款能力也是一个不可忽视的限制条件。银行会要求借款人提供收入证明、银行流水等资料，以评估其是否有稳定且足够的收入来承担新的贷款还款压力。假设借款人的月收入较低，而现有债务和生活支出较高，那么银行可能会认为其还款能力不足，从而限制或拒绝发放抵押贷款。
政策法规同样对按揭房抵押贷款有约束。在某些地区或特定时期，政府可能会出台调控政策，限制房产的抵押和贷款行为，以稳定房地产市场和金融秩序。
综上所述，按揭房抵押贷款并非随意可行，存在着诸多限制。在考虑此类贷款时，借款人应充分了解自身的情况和相关规定，谨慎做出决策，以避免不必要的麻烦和风险。