在现代社会，房屋作为最重要的固定资产之一，其金融属性日益显现，个人住房抵押贷款作为一种重要的融资手段，被越来越多的人所关注和利用，很多人对于个人住房抵押贷款的额度、影响因素以及如何提高贷款额度等方面仍存在疑问，本文将详细解析这些问题，帮助读者更好地了解个人住房抵押贷款。

　　一、什么是个人住房抵押贷款？

　　个人住房抵押贷款是指借款人将自己或第三方名下的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款的行为，这种贷款通常用于购房、装修、教育、医疗等大额支出，由于有房产作为抵押，银行承担的风险较低，因此利率相对较低，贷款额度也较高。

　　二、影响个人住房抵押贷款额度的因素

　　1、房产评估价值：房产的评估价值是决定贷款额度的最主要因素，银行会委托专业评估机构对房产进行评估，评估结果直接关系到贷款额度，贷款额度最高可达房产评估价值的70%-80%。

　　2、房产类型与性质：不同类型的房产抵押贷款额度有所不同，商品住宅的抵押率通常高于商铺和写字楼，而工业厂房的抵押率则相对较低，房龄也是重要因素，新房和较新的二手房更容易获得较高的贷款额度。

　　3、借款人资质：借款人的收入水平、信用状况、职业稳定性等都会影响贷款额度，收入高、信用好、工作稳定的借款人更容易获得较高额度的贷款。

　　4、贷款期限：贷款期限越长，理论上可贷额度越高，但同时也意味着总利息支出增加，银行会根据借款人的年龄、收入等因素综合确定合适的贷款期限。

　　5、首付比例与负债情况：首付比例越高，贷款额度越低；反之亦然，如果借款人已有较多负债，银行可能会降低其贷款额度以控制风险。

　　三、如何提高个人住房抵押贷款额度？

　　1、提供更有价值的抵押物：选择地理位置优越、房龄较短、面积适中的房产作为抵押物，可以提高贷款额度。

　　2、提升个人资质：保持良好的信用记录，提高收入水平，确保职业稳定，这些都有助于提升贷款额度。

　　3、合理规划贷款用途：明确的贷款用途和合理的资金规划可以增加银行对借款人还款能力的信心，从而提高贷款额度。

　　4、咨询多家银行：不同银行对房产抵押贷款的政策有所不同，借款人可以多咨询几家银行，选择最适合自己的贷款方案。

　　四、个人住房抵押贷款的注意事项

　　1、了解政策与流程：在申请前详细了解相关政策和流程，确保自己符合贷款条件。

　　2、准备充分材料：按照银行要求准备好所有必要的材料，如身份证明、婚姻证明、房产证、收入证明等。

　　3、注意还款能力：合理评估自己的还款能力，避免过度借贷导致财务困境。

　　4、警惕风险：虽然房产抵押贷款利率相对较低，但仍需注意贷款风险，确保按时还款以维护个人信用记录。