房子贷款有哪些条件限制

　　一、购房资格限制

　　限购政策：许多城市都实行了楼市调控政策，购房者需要满足一定的条件才能购房，部分城市要求购房者具有本市户籍，或者在本市连续缴纳一定年限的社保或个税，如果没有购房资格，就无法贷款买房。

　　二、还贷能力限制

　　收入证明：银行会要求申请人提供收入证明，并据此评估申请人的还款能力，申请人的月还款额不应超过其月收入的一定比例（如50%），以确保有足够的经济能力按时偿还贷款本息。

　　负债比例：银行还会考虑申请人的负债情况，包括现有的贷款、信用卡欠款等，如果负债过高，可能会影响贷款的审批和额度。

　　三、首付限制

　　最低首付比例：根据楼市调控政策，不同城市的首付比例有所不同，首套房商业贷款的首付比例在25%-30%之间，公积金贷款首付比例在20-30%之间，对于二套房，首付比例通常会更高。

　　违规手段限制：银行严禁采取违规手段来支付首付款，如使用消费贷、信用贷、房抵贷等产品筹集首付资金，一旦发现此类行为，银行将拒绝贷款申请。

　　四、年龄限制

　　借款人年龄：银行对借款人的年龄有一定要求，一般要求借款人年满18周岁且不超过65周岁（部分银行可能放宽至70周岁），借款人的年龄与借款期限之和不得超过70年（最长可贷款30年）。

　　抵押人年龄：如果借款人年龄较大，银行可能会要求增加一名年轻的抵押人（如子女）作为共同还款人，抵押人年龄同样不能超过65周岁（部分银行可能放宽至70周岁），且年龄与借款期限之和不得超过70年。

　　五、房产条件限制

　　产权清晰：所购住房必须产权明晰，符合国家规定的上市交易条件，可进入房地产市场流通，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

　　房龄限制：对于二手房贷款，银行会对房龄进行限制，房龄加上贷款期限的总和不能超过某个固定值（如40年或50年），一些老旧房屋可能无法获得贷款批准。

　　拆迁范围：借款人所购房屋不在拆迁公告范围内，确保贷款期间房屋不会因拆迁而影响贷款安全。

　　六、信用记录限制

　　征信良好：良好的信用记录是获得房贷的重要前提，银行会通过中国人民银行的征信系统查询贷款人的征信记录情况，如果存在逾期还款、欠款未还或其他信用问题，可能会受到贷款额度减少或被拒绝的风险。

　　近两年信用记录：一般要求贷款人在近两年内不能有6次以上逾期或连续3次逾期的情况，良好的信用记录表明借款人具有良好的还款意愿和还款能力。

　　七、其他资产证明

　　补充资产证明：当借款人的收入不达标时，如果还想贷款买房，需要提供其他资产证明以证明有足够的经济能力还房贷，这些资产可以包括商铺、股权债权等易于变现的资产。

　　八、特殊政策限制

　　二套房政策：对于购买第二套或更多房产的购房者，银行在贷款时会更加审慎，一些地区对第二套房产的贷款政策可能会有所调整，如提高首付比例或减少贷款额度。

　　保障性住房贷款：对于申请保障性住房贷款的购房者来说，还需要满足特定的条件和政策要求，这类贷款通常由政府相关部门审核和发放。

　　九、办理手续

　　提出申请：客户向银行提出书面借款申请并提交相关资料。

　　签订合同：借款申请人接到银行贷款批准通知后需到贷款行签订借款合同和担保合同并办理公证、抵押登记、保险等手续。

　　开立账户：选择委托扣款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议并在指定营业网点开立还款专用账户或储蓄卡、信用卡账户，同时售房人需在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

　　支用贷款：经贷款行同意发放的贷款办妥相关手续后贷款行将按照借款合同约定将贷款直接转入借款人存款账户或售房人存款账户。

　　按期还款：借款人按照借款合同约定的还款计划和方式偿还贷款本息可选择委托扣款或柜面还款两种方式。

　　贷款结清：包括提前结清和正常结清两种方式，提前结清是指在贷款到期日或最后一期前结清贷款；正常结清是指在贷款到期日或最后一期时结清贷款，借款人需在清偿应付款项后提前10个工作日向贷款行提出提前结清申请并办理抵押登记注销手续。