在当今社会，房屋抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，房屋抵押贷款并非毫无限制，了解这些限制对于计划进行房屋抵押贷款的人来说至关重要。
首先，房屋的性质会带来限制。一般来说，只有具有完全产权的商品房、经济适用房、房改房等才能用于抵押贷款。像小产权房、未满五年的经济适用房、部分公房等，通常无法进行抵押贷款。例如，小产权房由于没有合法的产权证书，银行无法对其进行抵押评估和处置，所以无法用于贷款。
其次，房屋的年龄也有限制。大多数银行规定，用于抵押的房屋房龄不能太老，一般在 20 年以内。因为房龄过老的房屋可能存在价值下降、维修成本高等问题，增加了银行的风险。比如，一套建于上世纪 80 年代的老旧房屋，可能由于建筑结构老化、设施陈旧等原因，其市场价值相对较低，银行可能不愿意接受其作为抵押物。
再者，借款人的自身条件也会影响房屋抵押贷款。银行会审查借款人的信用状况、收入水平、负债情况等。如果借款人信用记录不良，有较多逾期还款记录，或者收入不稳定、负债过高，都可能导致贷款申请被拒绝。比如，某人信用卡逾期多次，或者同时背负着多笔高额债务，银行会认为其还款能力不足，从而拒绝其房屋抵押贷款申请。
另外，房屋的估值和贷款额度也有限制。银行会对抵押房屋进行评估，给出一个合理的估值，并根据这个估值确定贷款额度。通常，贷款额度不会超过房屋估值的一定比例。例如，一套估值为 200 万的房屋，银行可能最多提供 150 万的贷款额度。
最后，政策法规也是一个重要的限制因素。在某些地区或特定时期，政府可能会出台相关政策，对房屋抵押贷款进行调控，比如限制贷款用途、提高贷款利率、收紧贷款额度等。
总之，房屋抵押贷款虽然是一种常见的融资方式，但存在诸多限制。在考虑申请房屋抵押贷款之前，借款人应充分了解这些限制，评估自身情况和房屋条件，以确保贷款申请能够顺利通过，并合理规划贷款用途和还款计划，避免陷入不必要的财务困境。