个人住房抵押贷款收费标准是什么

　　一、个人住房抵押贷款概述

　　个人住房抵押贷款是指借款人以自己或第三方的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款的行为，这种贷款形式在房地产市场中非常普遍，尤其是在购买房屋时，许多购房者会选择通过抵押贷款来实现购房目标。

　　二、个人住房抵押贷款的基本流程

　　1、申请与初审：借款人首先需要向银行或金融机构提出贷款申请，并提交相关资料，如身份证明、收入证明、房产证等，银行会对借款人的资质和贷款申请进行初步审查。

　　2、房产评估：银行认可的评估机构会对抵押房产进行评估，确定其市场价值，这一步骤是贷款审批的重要依据。

　　3、贷款审批：银行根据借款人的资质、房产评估结果以及贷款政策等因素，对贷款申请进行审批。

　　4、签订合同：审批通过后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同，明确双方的权利和义务。

　　5、抵押登记：借款人需要办理房产抵押登记手续，将房产他项权证交付银行。

　　6、贷款发放：银行按照合同约定，将贷款资金划入借款人指定的账户。

　　7、还款：借款人按照合同约定的还款方式和期限，按时足额偿还贷款本息。

　　三、个人住房抵押贷款收费标准

　　收费主体：评估公司

　　收费标准：评估费并没有统一的标准，一般与评估出来的额度有关，或者直接按单算（评估一次收取200-500元不等），有些放贷机构并不是很在乎房屋评估，只是委派内部信贷员上门看下房子，这时候会产生“下户费”，说白了就是报销工作人员上门的车费或酬劳，下户费一般需要200-300元，但各地收取的具体金额存在差异。

　　收费主体：公证处

　　收费标准：有的银行会要求借款人将借款抵押合同进行公证，办理了合同公证后，如果后期出现借款人违约的风险，银行可凭借该公证书，绕开法院拍卖的繁琐程序，强制将抵押的房产进行处置，以此保证其利益，收费方面，公证处按贷款金额的3%收取，委托公证费在2000多元左右。

　　收费主体：各地房管局

　　收费标准：办理房产抵押登记一般抵押的是他项权证，在这个环节，借款人需要支付的是抵押他权的登记费用，不同地区收费标准会不一样，通常住宅类80元，商业类需要500-600元，市区取他项权证大约3个工作日，郊县所需时间则更长，为了更快办理抵押贷款或还完贷款后方便解除抵押，借款人一般委托中介办理，但全委托抵押/解押费需要几百甚至上千元。

　　收费主体：中介机构

　　收费标准：有的人想要更快更方便的获取贷款，会委托中介办理的房产抵押贷款，那天下没有免费的午餐，中介也是要收取服务费的，中介服务同样没有收费标准，但通常在放款总额的2%-10%不等，但往往越不正规服务费越高。

　　利息：利息是借款人支付给放贷机构最主要的成本，银行的房屋抵押贷款利率一般在央行基准利率上浮20%-60%，而小贷公司或助贷机构房贷业务的利率就要高一些，普遍在8厘~1.2分这个区间，但相比信用贷款，这个利率还算比较“良心”了，利息多少与借款人本身的资质有关，如果是二次抵押也会比首次抵押的高一点，如果是优质老客户续贷，通常能享受到利率优惠。

　　保险费：在公积金个人住房贷款中，如果采用抵押担保并购买房屋综合保险，就需要支付保险费，购买房屋财产险和人身险是必须的，人身险的费用根据年龄和贷款金额而定，房屋财产保险费用计算公式为保险金额×0.8‰×保险期限。

　　保证金：签约借款合同时，有时候要求先缴纳保证金，保证金分为2种，一种是放贷机构收取的履约保证金，另一种是中介机构收取的借款保证金，履约保证金一般是小贷公司或助贷机构“担心”借款人不还款而收取（大约3%左右，银行不收），只要还款过程中没有恶意逾期等行为，贷款清偿后是可以退还的，有时候因借款人资质问题，中介机构操作有一定难度，担心出现贷款审批下来了但借款人却不要钱了（白忙活了）的情况，会让借款人先给200块钱的借款保证金，放款成功后方可退还，需要注意是，退还保证金是有前提的，为了不被套路，建议在缴纳之前先问清楚哪些情况下是不退的。

　　其他额外费用：除了上述主要费用外，还有一些额外的费用可能会产生，如提前还款违约金（如果借款人提前还款）、逾期罚息（如果未按时还款）、展期费（如果申请延长还款期限）等，这些费用具体取决于贷款合同的条款和借款人的实际情况。

　　四、注意事项

　　在选择个人住房抵押贷款时，借款人应该充分考虑自己的还款能力和贷款成本，选择最适合自己的贷款产品和还款方式，也要了解清楚贷款合同中的各项条款和费用标准，避免产生不必要的纠纷和损失，借款人还应该关注贷款利率的变动情况，以便及时调整自己的还款计划。